А кто мешает самому делать отчисления в государственный пенсионный фонд или в негосударственные пенсионные фонды ? Для этого официально работать не нужно. Там везде куча всяких разных программ. Можно в месяц отчислять, можно в квартал, можно и раз в год - как захотите. Да и условия тоже разные. Можно договор заключить, что трогать эти деньги до пенсионного возраста не будете (тогда % больше будет) а можно, с возможностью полного или частичного снятия..... Вариантов куча. Весь цивилизованный мир так живет, да и у нас многие уже так делают. Сумму, кстати, тоже вы сами выбираете, и не обязательно всегда одинаковую. В один год столько получилось, в другой столько... Так что если захотеть, можно к старости о себе позаботиться.