Начальство может сделать счета с возвратом, как я описал. Деньги пришли на счет феи, но потратить их временно нельзя - HOLD (метки тоже может не быть), обычное дело. Да и мало кто смотрит статус перевода - пришли и ладно. Придется феям не только смотреть статус перевода, но тут же попробовать потратить эти деньги. Если на счету был не ноль до перевода, то и этот способ не даст результата. Разве что попытаться сразу перекинуть пришедший перевод куда-нибудь.

Предоплата пока спасает, потому что большинство фей ее не берет. Будет большинство брать (что крайне маловероятно) - полиция найдет способ с этим справится.